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金控業者淨利比較 2013年Q1至2024年Q3
在動畫中，我們比較了台灣14家金控業者的每季淨利，資料期間是從2013年第一季到2024年第3季，金融業看淨利的話有時候會不準，因為其投資的股票或債券可能在短期內會有未實現損益，可能會大幅度影響一個季度內的淨利，所以參考就好，或是可以改看近四季或近八季的淨利比較不會收到短期資本利得的影響。
在這11年中，比較下來，印象比較深刻的是獲利前三名常常看到富邦金和國泰金，前三名也常常看到中信金的身影，在最新的2024年第3季，金控業者淨利前三名分別是第三名中信金的214億，第二名國泰金的310億，以及第一名富邦金的399億。
我們發現到金控的獲利和其規模有正向關係，獲利前三名其規模不管是用總負債、總淨值或是現金來看也都是前三大的，總淨值前三大分別是第一名富邦金的9567億，第二名國泰金的9389億，以及第三名中信金的5104億。
金控雙雄富邦金和國泰金在獲利能繳出這麼好的成績，人才培育也是一個重要原因，富邦金和國泰金是就我所知有定期每年在招募儲備幹部的，富邦金在人才培育這塊，也願意花錢培養公司員工去美國麻省理工學院進修，公司全額出資，進修14個月成本約六百萬台幣，但員工需要簽訂契約，出國進修回台灣要至少工作幾年，優秀的人才是公司前進的動力。
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金控業者殖利率與成長性評價排名
| 代號 | 名稱 | 交易所 | 收盤價 20250122 | 漲幅(%) | 近1年含息報酬率(%) | 成交金額(億) | 市值(億) | 股東人數(最新) | 現金及約當現金 (近1季) (億) | 總淨值 (近1季) (億) | 總負債 (近1季) (億) | 盈利收益率(%)(近四季EPS) | 近一年殖利率(%) | PEG(本益比/盈餘成長率) | PE(近四季EPS) | EPS成長率(%)(近兩年) | 股價淨值比 | 本益比 x 股價淨值比 | 營收 (近1季) (億) | 營收成長(%)(YoY) | 毛利 (近1季) (億) | 營業利益 (近1季) (億) | 淨利 (近1季) (億) | 營運活動現金流量 (近1季) (億) | 近1季EPS | 毛利率(%) | 營業利益率(%) | 淨利率(%) | ROE(%) | ROA(%) | 流動比率 (%) | 負債比率 (%) | 近1年現金股利 | 最新現金股利 | 最新除息日 | 最新領息日 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2881 | 富邦金 | twse | 92.8 | 1.4 | 56.9 | 23.3 | 12681.79 | 385234 | 5156.3 | 9567.086 | 108585.3 | 9.1 | 2.7 | 2.5 | 11 | 329.9 | 1.3 | 14.3 | 399.9 | 199 | 2.64 | 4.2 | 0.3 | 92 | 2.5 | |||||||||||
| 2882 | 國泰金 | twse | 66.8 | 1.4 | 56.4 | 17.8 | 9799.032 | 448806 | 7707.5 | 9389.044 | 123736.5 | 9.3 | 3 | 4.4 | 10.8 | 142.6 | 1 | 10.8 | 310.6 | 770.4 | 2.12 | 3.4 | 0.2 | 93 | 2 | |||||||||||
| 2891 | 中信金 | twse | 39.1 | 0.3 | 45.7 | 12.3 | 7671.544 | 599035 | 5616 | 5104.694 | 81805.3 | 8.5 | 4.6 | 8.4 | 11.7 | 39.3 | 1.5 | 17.5 | 214.4 | 173.5 | 1.1 | 4.3 | 0.2 | 94 | 1.8 | |||||||||||
| 2886 | 兆豐金 | twse | 38.7 | -0.6 | 9.4 | 7.6 | 5740.517 | 520171 | 4434.1 | 3615.337 | 42511.5 | 6.3 | 3.9 | 14.8 | 15.9 | 7.5 | 1.6 | 25.4 | 89.2 | 308.5 | 0.6 | 2.5 | 0.2 | 92 | 1.5 | |||||||||||
| 2888 | 新光金 | twse | 12.3 | 0.4 | 6.9 | 2156.993 | 400117 | 1388.9 | 2875.395 | 48094.8 | 6.6 | 0 | 15.2 | 0.8 | 12.2 | -8.3 | -355.6 | -0.08 | -0.3 | 0 | 94 | 0 | ||||||||||||||
| 2884 | 玉山金 | twse | 27.8 | 0.2 | 20 | 6.2 | 4446.832 | 620306 | 1771.5 | 2475.383 | 36846.1 | 6 | 4.3 | 13 | 16.5 | 27.3 | 1.8 | 29.7 | 81.9 | 393.8 | 0.52 | 3.4 | 0.2 | 94 | 1.2 | |||||||||||
| 2883 | 凱基金 | twse | 17.3 | 1.2 | 48.5 | 5.8 | 2907.8 | 767268 | 2129.8 | 3061.144 | 36356.7 | 10.3 | 2.9 | 4.4 | 9.7 | 118.3 | 1 | 9.7 | 121.9 | 857.4 | 0.73 | 4 | 0.3 | 92 | 0.501 | |||||||||||
| 2880 | 華南金 | twse | 28 | 1.3 | 38.6 | 5.8 | 3858.169 | 421719 | 1841.3 | 2183.65 | 39749.9 | 5.9 | 4.3 | 15.5 | 17.1 | 10.1 | 1.8 | 30.8 | 66.4 | 594.6 | 0.49 | 3.1 | 0.2 | 95 | 1.2 | |||||||||||
| 2892 | 第一金 | twse | 27.75 | -0.4 | 11.3 | 4.8 | 3892.978 | 472097 | 3105.2 | 2651.6 | 43820.6 | 6.2 | 3.1 | 15.9 | 16 | 0.6 | 1.5 | 24 | 70.8 | -117.7 | 0.5 | 2.7 | 0.2 | 94 | 0.85 | |||||||||||
| 2890 | 永豐金 | twse | 22.7 | -0.2 | 26.8 | 4.4 | 2879.688 | 374489 | 2613.1 | 2036.73 | 28766.5 | 7.8 | 3.3 | 11.1 | 12.8 | 14.8 | 1.4 | 17.9 | 62.6 | 920.6 | 0.47 | 3.2 | 0.2 | 93 | 0.75 | |||||||||||
| 2887 | 台新金 | twse | 17.45 | 0.3 | 10.1 | 3.9 | 2264.337 | 499874 | 1057.1 | 2258.74 | 30745.4 | 7.6 | 3.4 | 13.4 | 13.1 | -2.2 | 1 | 13.1 | 60.8 | 487.3 | 0.43 | 2.7 | 0.2 | 93 | 0.6 | |||||||||||
| 2885 | 元大金 | twse | 34.6 | -0.1 | 37.4 | 3.9 | 4478.231 | 420702 | 2285.1 | 3339.764 | 34291.9 | 6.7 | 3.2 | 12.7 | 14.8 | 16.5 | 1.3 | 19.2 | 94.3 | 88.7 | 0.73 | 2.9 | 0.3 | 91 | 1.1 | |||||||||||
| 5880 | 合庫金 | twse | 24.4 | -0.4 | 2.4 | 2.8 | 3714.707 | 430165 | 1061.5 | 2597.852 | 47913.8 | 5 | 2.7 | 22.6 | 20 | -11.6 | 1.4 | 28 | 57.3 | -128.5 | 0.38 | 2.2 | 0.1 | 95 | 0.65 | |||||||||||
| 2889 | 國票金 | twse | 14.45 | 1 | 29 | 0.3 | 510.401 | 223260 | 35.5 | 495.416 | 3672.4 | 4.2 | 5.1 | 19.7 | 24.1 | 22.4 | 1 | 24.1 | 4.8 | -172.3 | 0.14 | 1 | 0.1 | 88 | 0.73 |
在影片描述欄有一個文章連結，打開連結可以找到文章裡面的這個金控業者基本面統整表格，這個表格會每個交易日自動更新最新資料，表中可以看到，資料日期是最新的12月20號，我們先看近一年含息報酬率這個欄位，點擊該欄位排序，一年前買進金控業者的股票，報酬率最高的是國泰金的55%，第二高是富邦金的54%，第三名是中信金的44%。報酬率和淨利呈現正相關。
以股東人數排序的部分，凱基金是最多人買的金控，有76萬人，股東第二多的是玉山的62萬人，第三多是中信的59萬人，玉山金是很多存股族買給子女的最愛，公司獲利穩健，股價波動小，連我國中同學也有買進玉山金存股，比較令人好奇的是為什麼那麼多人買凱基金，知道的人麻煩留言告訴我。
價值相對於價格評價的部分，我們用盈利收益率排序，可看出近一年的每股盈餘相對於股價的比率，數字越高代表公司的基本面報酬率越高，盈利收益率最高的是凱基金的10.4%，第二名是富邦金的9.4%，第三名是國泰金的9.2%。
用近一年現金股利殖利率排序的部分，前三名分別是國票金、中信金與華南金的4.8%、4.7%與4.7%。
巴菲特對2023年矽谷銀行倒閉，而後財政部全額資助的看法
為了更了解金融體系對經濟的重要性，我們來看看2023年波克夏股東年會裡，股東和巴菲特對於一個金融事件的討論。
投資人問到：如果硅谷銀行的存款沒有得到全額保障，您認為這對全國經濟會造成什麼樣的影響？
巴菲特說：我只能簡單地說，那將是災難性的，這也是為什麼存款得到了保障。儘管聯邦存款保險公司（FDIC）的保額上限是25萬美元，這是法律明確規定的，但這並不是美國會採取的行動方式。就像他們不會讓債務上限問題使世界陷入混亂一樣。我無法想像政府、國會或聯準會中的任何人，不管是誰，會說：「我願意在明天上電視，向美國公眾解釋為什麼我們只保險25萬美元，並且準備引發全國每家銀行的擠兌潮，進而擾亂全球金融體系。」我認為這是不可避免的。
Sunfortzone的評論:
這段對話的核心是在討論硅谷銀行（Silicon Valley Bank）存款保障的重要性，以及如果存款未被全額保障，可能對全國經濟造成的影響。
背景：
• 美國的聯邦存款保險公司（FDIC）通常只保障每個賬戶最多 25萬美元 的存款。
• 在硅谷銀行出現危機時，政府決定超過這個上限，為所有存款提供全額保障。
關鍵點：
1. 如果不保障全額存款，後果會很嚴重（災難性的）
華倫巴菲特認為，如果政府只保障25萬美元，存款超過這個金額的客戶會感到恐慌，可能引發大規模的銀行擠兌（銀行系統危機）。這種恐慌不僅會影響硅谷銀行，還可能蔓延到其他銀行，進一步擾亂美國甚至全球的金融體系。
2. 政府的選擇是務實的
雖然法律規定保險上限是25萬美元，但實際上，政府不會嚴格遵守這個上限，因為這樣做會導致更大的混亂。巴菲特相信，政府和相關機構（例如聯準會和國會）會採取行動來避免這種災難。
3. 政治與公眾壓力
沒有人願意出現在新聞上，告訴美國公眾：「我們不保障超過25萬美元，結果全國的銀行都陷入危機。」因此，保障所有存款是一種務實且必要的決策。
簡化後的結論：
硅谷銀行存款如果沒被全額保障，可能引發全國甚至全球的銀行危機。政府為了避免災難性後果，超越法規上限，選擇全額保障，這是一個理性且必要的決策。
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