Table of Contents
為什麼選擇盈透證券（IBKR）作為你的第一個美股券商？
只要開立盈透證券（Interactive Brokers）的帳戶，投資者便能買到全球主要市場的股票與金融商品，包括美股、日股、歐股與澳洲市場。無論是市值超過一兆美元的科技巨頭、全球知名的ETF，或是跨不同國家的股票，都能透過IBKR 進行交易。
如果你投資的是美國公債ETF，只要符合退稅資格，IBKR 也會協助自動退稅，過程相當便利。台灣投資人習慣將它簡稱為「IB」，華人社群普遍也稱它「IBKR」。本篇文章將完整介紹 IBKR 的開戶與入金流程，並整理其主要優勢、風險與使用心得，內含開戶優惠，最高可以贈送1000美金的股票。
IBKR 的背景與規模
盈透證券於 1977 年由美國企業家 Thomas Peterffy 創立，他至今仍擔任公司董事長。IBKR 在美國納斯達克上市，股票代號即為 IBKR。從目前的市值3.1兆台幣來看，盈透證券的規模還大於台灣前三大金控──富邦金、國泰金與中信金三者市值的總和3兆台幣還大。
它同時也是美國 500 大企業之一，並在 2025 年獲富比士評選為「最佳互聯網券商」。IBKR 支援多達 28 種貨幣入金，可交易超過 160 個國家和市場的商品，包含股票、債券、期權、期貨、外匯、基金以及部分加密貨幣 ETF。
此外，它也支援反向與槓桿型 ETF，例如：
- SPXU：每日三倍反向標普500
- SPXL：每日三倍做多標普500
這類商品一般台灣複委託平台多不提供，而 IBKR 將它們完整開放給使用者。
IBKR 的優點
1. 全球商品數量最完整
IBKR 可交易的市場和商品種類極為全面，涵蓋全球超過 160 個交易所。相較於 Firstrade、嘉信證券或老虎證券，IBKR 的可投資商品範圍更為多元，是許多跨國資產配置投資人的首選。
2. 閒置資金享有 3.3% 利率
IBKR 為帳戶中的閒置美元提供最高 3.3% 的利率（混合利率）。相較之下，嘉信、第一證券等平台的閒置資金利率普遍較低。若希望讓現金也能有基本收益，IBKR 是相對有利的平台。
3. 支援隔夜交易：每天幾乎可全天交易
除了美股正常交易時間外，IBKR 開放「隔夜交易」時段。
在台灣時區，可於每日 早上 8:00 至下午 3:50 交易 1 萬多檔美國股票與 ETF。
這項功能特別適合需要快速反應新聞、政策消息的投資者。但也需留意隔夜交易的成交量較低，流動性較不足，價格波動可能較大。
4. 每月首筆出金免費
IBKR 每個月提供一次免費的出金服務。相比之下，其他券商如嘉信或第一證券一次出金約需 15–25 美元的手續費。若你的出入金頻率較高，IBKR 能有效降低成本。
5. 業界極具競爭力的融資利率
對需要融資的投資者來說，IBKR 的融資利率相當有競爭力。以小額資金為例：
- 嘉信：利率約 12%
- Firstrade：利率約 12%
- IBKR：利率約 5.8%
IBKR 的融資成本約為同業的一半甚至更低，對積極型投資者而言是一大優勢，因為盈透證券的營運成本比同業低很多，公司日常營運追求全自動化操作。
5. 小數股 (零碎股) 交易
盈透證券提供「小數股（Fractional Shares）」交易，是對小資族非常友善的一大優點。你不需要一次買下一整股，只要設定你想投入的金額，就能以零碎股方式買到昂貴的大型企業，例如 Google、Amazon 或 Berkshire。這讓你用更彈性的方式參與市場，不會因為股價太高而被擋在門外。
此外，小數股能讓你更精準地配置資產。例如，你可以直接依照「金額」或「比例」調整你的投資組合，而不必受限於每一股的價格。無論是想定期定額、做資產配置，或想以小額分批買進大型股票，小數股都讓投資變得更容易上手、更有效率。
假設目前 Meta Platforms, Inc.（Meta），臉書的母公司，每股價格是 647 美元。如果你只有 100 美元，或不想一次投入那麼多，你可以透過小數股（fractional shares）買進 Meta。
- 用 100 美元買：你將買到約 0.155 股（100 ÷ 647 ≈ 0.155）。
- 如果你未來 Meta 上漲 20％，股價變成 776.4 美元／股，你持有的 0.155 股價值將變成約 120.5 美元，獲利約 20.5 美元。
這樣一來，你不需要投入 647 美元買整股，也能參與 Meta 的漲跌 — 對資金有限或想分散佈局的人來說非常方便。
更多完整教學與資源整理
我們已將 IBKR 的相關教學整理為一系列懶人包，包含：
你也可以加入我們經營的「IBKR 中文交流區」（非官方），裡面有許多投資人交流經驗、解答常見問題，例如：
- 盈透證券獲利是否需報稅？
- 入金方式怎麼選最便宜？
- 美股退稅流程如何確認？
社團中也會不定期分享最新的 IBKR 教學與優惠資訊，協助投資人降低成本、提升操作效率。
盈透證券的安全性
接下來介紹盈透證券的安全性。盈透證券具備三大安全保障。
第一，盈透證券為美股上市公司，受美國證券交易委員會 SEC 監管。SEC 的監管確保券商的財務透明，並能對違法行為採取吊銷執照與刑事訴訟等處置。強力監管促使金融機構強化內控，降低詐欺與違規風險，因此許多國際投資人將 SEC 監管視為投資安全的重要指標。
第二，盈透證券同時是美國金融業監管局 FINRA 與美國證券投資者保護公司 SIPC 的成員，代表其受兩大機構的監管與保障。
第三，盈透證券也是臺灣永豐金證券的合作券商。永豐金在 2023 年宣布與全球最大數位券商盈透合作，若投資人使用永豐金付委託，下單後可能由盈透證券協助成交。
盈透證券的開戶門檻
接著說明開戶門檻。盈透證券年滿 18 歲即可開立現金帳戶，保證金帳戶則需滿 21 歲。也能開聯名帳戶，例如夫妻、父母與成年子女皆可共同開戶，但聯名成員需滿 18 歲。
盈透證券的缺點
盈透證券的缺點主要是其交易手續費制度。它分為「階梯式」與「固定式」，兩者皆有最低與最高佣金。臺灣用戶能開的是 IBKR Pro 帳戶，階梯式最低為每筆 0.35 美元，固定式最低為 1 美元。許多人誤以為小資族一定會被收最低佣金，但這是資訊不對等造成的誤解。官方說明明確指出：若最高佣金（交易金額的 1%）低於最低佣金，則以較低者為準。因此若買 10 美元的股票，佣金為 1%＝0.1 美元，而非 0.35 或 1 美元。實際上，盈透的手續費對小額投資並不如網路傳言般不友善。
盈透證券的開戶優惠
接下來介紹開戶優惠。這是推薦制度，新用戶透過推薦連結開戶即可參加回饋活動。每存入 300 美元（或等值股票），可獲得 1 美元的 IBKR 股票回饋，約等於 0.3% 回饋，上限為 1000 美元。需注意：若推薦人僅開戶但未入金或未交易，被推薦人將無法獲得回饋。我們這邊已確認我們的推薦連結是有效的，使用我們的推薦連結皆可正常取得回饋。
盈透證券 開戶手把手教學
盈透證券 開戶第1步 準備資料
開戶需準備四項資料：
- 身分證明文件（護照或身分證）
- 地址證明（駕照、身分證、銀行對帳單、水費帳單，需三個月內且含姓名、地址）
- 手機（接收登入驗證碼）
- Email（接收通知與官方信件）
臺灣用戶最方便的方式是使用國民身分證，因為其同時能作為身份與地址證明。
盈透證券 開戶第2步 領取開戶優惠
至於如何獲得開戶優惠，只需使用推薦人的專屬連結開戶即可。符合條件後，系統會自動發放股票回饋。
以下進入開戶教學。點擊下方置頂留言的推薦連結，進入畫面後確認左上角為盈透證券 Logo，並看到「朋友認為你會對此券商感興趣」等字樣，即代表成功套用。點選「open account」後，
切換繁體中文，
盈透證券 開戶第3步 建立用戶名稱和密碼
輸入 email、用戶名稱與密碼。國家選擇臺灣。若中途斷線，可點選左下角的「繼續開戶」。
點擊「開設帳戶」後，系統會要求驗證 email。前往信箱點擊驗證連結即可。
接著選擇帳戶類型：個人、聯名或退休帳戶。本教學以個人帳戶為範例。聯名帳戶流程大致相同，只需多填寫一位使用者資料。
選擇後設定輸入語言為繁體中文，進入基本資料頁面。
盈透證券 開戶第4步 填寫基本資料和財富來源
填寫姓名、稱呼、英文姓名。英文姓名務必與你的外幣帳戶一致，否則未來匯款可能被拒。若目前沒有外幣帳戶或英文姓名不一致，之後仍可於後台修改。
地址部分建議依照地址證明文件填寫，例如身分證上的戶籍地址。如後續想提供銀行對帳單或水電帳單，只需保持地址一致即可。
若你的郵寄地址與即將提交的地址證明文件不一致，可勾選「我的郵寄地址與此不同」。往後若盈透證券需要寄送文件，將寄到你所填寫的郵寄地址。不過，盈透目前已全面電子化，通知皆以 email 發送。我開戶四年期間，從未收到任何實體郵件。
下方可選擇電話類型，請選「手提電話」。地區選「台灣」。若你的電話為 0912345678，需將前面的 0 移除，填寫為「886912345678」。886 為台灣國碼。
接下來填寫個人資料，需與身分證明文件一致。供養人數不包含自身，若無家屬填 0，若有子女則填寫子女數量。
稅務居住地選擇台灣，納稅識別號選擇身分證字號，並填入你的身分證字號。下方的「我有納稅人識別號」保持勾選，避免被視為美國納稅人而遭預扣稅。
往下會詢問你使用哪項證件作為身分證明。建議台灣用戶一律使用「國民身分證」，不要使用護照。護照具有有效期限，過期後若被抽查，需重新補件，流程較為繁複。國民身分證無有效期限，日後若要求補件，提供身分證即可。
下方輸入國民身分證號碼，並在「是否有有效期限」選擇「否」。
接著進入僱傭關係部分，用於評估財務狀況。大部分人選擇「受僱」。受僱者可直接填寫家庭住址，仍能順利通過審核。系統會詢問你或你的直系親屬是否在券商、投資顧問、金融服務業或對沖基金任職，依實際情況選擇「是」或「否」。
若你不是在金融業工作，建議選擇「否」，以免被歸類為專業投資人（這會讓你的數據訂閱費用變高）。
接著填寫僱傭單位資訊，例如「喬伊造船」，依序填上公司地址與業務性質，照實填寫即可。
下一項為「財富來源」。若你選擇「受僱」或「自僱」，「工作收入」已自動勾選。其他財富來源請依真實情況選擇。美國政府會抽查，若勾選未實際存在的財富來源，可能被要求提出證明或重新修改資料，反而造成麻煩。
再往下為帳戶設定。基礎貨幣建議選擇「美元」。美元是全球通用度最高的貨幣，入金後也可在盈透平台內換匯成其他國家貨幣，再購買不同市場的股票。
下方為安全問題，共三題。這些問題可能在致電客服時用於身份驗證，請務必記住答案。
點擊「繼續」後，若出現「無法辨識地址」的提示，可能是系統無法辨識偏鄉地址，例如宜蘭、彰化或屏東等地區。若你的地址確實如此，可直接點選「繼續使用本信息」，交由人工審核即可。
盈透證券 開戶第5步 驗證手機號碼
接著進入手機驗證畫面，系統會傳送驗證碼至你的手機，輸入後即可進行下一步。
近期有部分用戶反映收不到簡訊，詢問客服後得知，若你在此步驟無法收到手機驗證碼，以下提供一個有效解決方式。
【IBKR 雙因素驗證 IB Key 開通教學｜收不到簡訊的最佳解】
IB Key 是盈透證券內建在 IBKR Mobile App 裡的雙因素驗證工具，可用 Face ID / 指紋 取代傳統簡訊 OTP，大幅降低「收不到驗證碼」的問題。以下 4 步驟即可完成：
① 下載 IBKR Mobile App
前往盈透證券官網下載官方 App（iOS/Android 皆有）。此 App 同時是 IB 的手機下單軟體。
⚠️ 請務必從官方來源下載，避免安裝來路不明的 App 造成資安風險。
② 啟動雙因素驗證
開啟 App → 點「註冊雙因素」。
2FA 需要兩種驗證要素，例如：
- 密碼
- 手機內的 IB Key
- 生物辨識（Face ID / 指紋）
啟用後，登入與重要操作都需要額外驗證，更安全。
③ 輸入用戶名、密碼、手機
照畫面輸入帳號密碼與手機。
自此之後，登入 IB 帳戶必須用這支手機做 Face ID/指紋驗證。
④ 輸入手機激活碼完成
你的手機會收到一組「激活碼」。
即使你收不到登入簡訊，這組激活碼通常仍可正常收到。
若仍收不到 → 撥打 IBKR 客服，請求電話告知激活碼即可完成啟用。
完成設定後，日後登入 IBKR 只要「手機 + Face ID」即可快速、安全地認證。
如果你已完成雙因素驗證，回到畫面並重新整理，就會進入下一步。點擊「提交」後若畫面停住，直接往下滑並點擊「繼續」。
盈透證券 開戶第6步 決定帳戶類型與可交易商品
接著系統會要求設定交易帳戶。盈透證券提供三種帳戶類型：現金帳戶、保證金帳戶、投資組合保證金帳戶。一般投資人通常使用現金或保證金帳戶；投資組合保證金帳戶風險較高，並需至少 10 萬美元資產才能申請。
現金帳戶：帳戶內有多少資金即可買多少商品。
保證金帳戶：可進行融資。我目前尚未看到融資利率比盈透更低的券商，如有更低歡迎分享。
如果不打算融資或使用選擇權，選擇現金帳戶即可；若需要融資或交易選擇權則選保證金帳戶。
年度淨收入、資產淨值、流動資產淨值填寫規則
盈透證券會依你的財務狀況判斷是否核准交易某些風險商品。建議填寫邏輯：
資產淨值 > 流動資產淨值 > 年度淨收入
定義補充：
- 資產淨值：所有資產（現金、車、房、土地、股票等）減去所有負債（房貸、車貸、卡債、學貸等）。
- 流動資產淨值：能快速變現的淨資金，例如現金、股票等。
更精準公式：
流動資產淨值 = 流動資產 − 流動負債 - 年度淨收入：一年可支配的實際收入。
若想申請交易選擇權或其他衍生性商品，可參考以下（僅供參考）：
- 年度淨收入：USD 50,000 – 100,000
- 資產淨值：USD 250,000 – 500,000
- 流動資產淨值：USD 250,000 – 500,000
開戶後這些資料都能再次修改。
投資目標與交易目的
若需要交易選擇權、槓桿 ETF 或其他複雜商品，需勾選 「從活躍交易和投機中盈利」 才能通過審核。
接著選擇你要交易的產品。台灣人目前可使用：
- 股票
- 債券
- 期貨
- 期權
- 共同基金
- 槓桿與複雜 ETF
但 台灣居住者暫時無法交易加密貨幣（IBKR 系統限制）。
選擇股票後需填寫交易經驗、每年交易次數與熟悉程度。建議不要選太初階，以免被限制商品權限。
如果需要加入各地區的交易市場，點擊「添加」即可。例如新增「美國期權」，點擊美國後按「保存」。
期權策略有分級，IB 會依風險與你的財務條件決定能否使用較高級策略。
貨幣與外匯
此區所有用戶皆可啟用，可在帳內將美元兌換成其他國家貨幣。
規管訊息
這裡會詢問你是否為上市公司大股東或內部人士。一般用戶選「否」。
股票收益增強計劃（SYEP）
🟦 股票收益增強計劃是什麼？
SYEP 是盈透證券（IBKR）提供的一個功能，讓你把 全額持有、沒有借貸的股票 借給其他交易者使用，然後你就能從中賺到 市場借券利率的 50% 當作被動收入。
🟩 優點
- 可以多賺一點額外收入
你把股票借出去，別人付利息，你跟 IBKR 各拿 50%，算是白白多賺的。 - 股票隨時可以賣
就算股票正在被借出去，你想賣掉還是可以直接賣，不會卡住。
🟥 缺點（需要注意的地方）
| 缺點 | 說明 |
|---|---|
| 失去投票權 | 股票借出去期間，你就暫時沒有股東投票權。 |
| 沒有 SIPC 保護 | 借出的股票不在 SIPC 的 50 萬美金保障範圍內。SIPC 本來就不保證投資損失，所以借出去就完全不受這項保險涵蓋。 |
簡單來說，SYEP 最大的缺點就是：
你把股票借出去期間，你的 股東投票權會暫時消失，而且 SIPC 的50 萬美金保障不適用 在這些被借出的股票上，其實SIPC 本來就不保證投資損失，所以借出去就完全不受這項保險涵蓋。
🟦 Sunfortzone 的個人經驗分享
我自己也是有參加 IBKR 的 SYEP 計畫，想說能賺一些利息。但實際用下來，利息真的很少，大概只有自己投資組合價值的 0.03% 左右。
舉我的例子：
我大概有 900 美元的 On Semiconductor（代號 ON） 的股票，結果 2025 年整年借出去的利息，只有 0.3 美元……
說真的，有點少😅
也就是說，不是你所有的股票都會有人借，利率和是否會被借走，都取決於市場供需，有些股票需求低，根本不會有人借。
下面這部分會詢問「如何得知盈透證券」。可選「橫幅廣告」或「社交媒體與 YouTube」，然後點擊「繼續」。
盈透證券 開戶第7步 稅務資料確認與W-8BEN表格
進入 W-8BEN 表格。這是美國國稅局用來判定申請者是否為非美國稅務居民的正式文件，必填。前面輸入的資料會自動帶入，確認無誤後往下滑。
接著看到「協定優惠資格」。這邊詢問你的國家是否與美國有稅務協定。台灣目前沒有，因此選擇「沒有，無法享受美國稅務協定優惠」。例如：愛爾蘭就享有協定，股息稅較低。
往下滑後系統會確認你是否保證上述資料正確，全部勾選「是」即可。然後在「已接受簽名」處填入你的姓名，點擊「繼續」。
盈透證券 開戶第8步 閱讀與簽署電子協議
接著進入「閱讀與簽署協議」。請確認個人資料是否正確，如需修改可點擊小鉛筆編輯。下方會列出各種協議與披露，建議閱讀；如果看不懂，可以複製內容到 ChatGPT 要求重點整理。
往下滑後再次簽名提交。
接著進入資料審核頁面，點擊「繼續申請」。此時只剩提交身份證明文件。
盈透證券 開戶第9步 驗證身分與地址
點擊「驗證身份」。
台灣用戶選擇「國民身分證」，其他國家可用護照搭配銀行對帳單或水電單。選「國民身分證」後，回答是否有有效期限（選否），點擊「繼續」。
進入「簡化驗證」。重點如下：
- 若使用台灣身分證作為「地址證明」，你的 GPS 位置需與身分證地址的縣市相近。
- 例如身分證地址在台北，你位於桃園或宜蘭仍可驗證。
- 若你身在海外，例如美國，簡化驗證會失敗。
點擊「繼續」。
接著會看到 QR code，使用手機掃描後進入拍攝程序。點擊「開始」，允許手機使用鏡頭與定位。
開始拍攝身分證正面（避免反光、裁切），然後拍背面。完成後點擊「繼續」，系統會顯示掃描成功。
接著進行臉部拍攝，自行對準後拍照。完成後會看到「身份與地址審核進行中」。
盈透證券 開戶第10步 等待帳戶通過審核
若完成此步驟後上方顯示「恭喜，你的帳戶已獲得新客送股」，代表成功取得推薦獎勵資格。如果沒有看到，可嘗試重整頁面；若仍無法顯示，需確認是否有使用正確的推薦連結。
若希望加快審核速度，可提前「創建存款通知」。此動作等於向盈透證券表明「已準備入金」，通常能加速審核流程，多數情況下能在 2～3 天完成。
開戶成功後，會收到email通知。
盈透證券也會email通知您，恭喜! 符合新客送股計劃的條件。
盈透證券 入金教學
接下來進行入金教學。
| 美元入金方式 | 傳統國際電匯 | Line Bank 國際電匯 | 將來銀行 國際電匯 | 星展DBS 國際電匯 | Wise 轉帳 |
| 手續費 | 約一千台幣 | 150台幣 | 3 美元 | 免費 | 1.13 美元 |
| 適合誰 | 收入在台灣的人 | 收入在台灣的人 | 收入在台灣的人 | 收入在台灣的人 | 收入在美國的人 |
| 開戶優惠連結 | 連結 | 連結 | 連結 |
開好盈透證券帳戶後，接下來就是把資金匯入你的交易帳戶，也就是常說的「IB 入金」、「IBKR 入金」或「盈透證券入金」。這些名稱其實指的都是同一件事 —— 將你的錢轉進盈透證券。按照正確流程操作，最快大約 3 小時就能成功入帳。
而盈透證券入金有許多方式，以前最常見的方法是國際電匯，手續費大概要一千台幣，而目前有新的網路銀行如Line Bank和將來銀行在搶奪市佔率的階段，推出手續費更便宜的國際電匯服務，匯款手續費最低只要 150 元台幣！
另外，DBS星展數位帳戶電匯目前更是完全沒有手續費。
以上的入金方式都是比較針對要將錢從台灣轉帳至美國的盈透證券的方法，那如果你的收入有一部份來自海外，如何直接將海外的收入轉帳至盈透證券呢? 以我的例子來講，我有些收入是直接來自美國的，我就會透過Wise直接將美國的收入轉帳至盈透證券，匯款手續費更是便宜，將Wise裡面的美金轉帳至盈透證券，不限匯款金額，Wise收的手續費僅1.13美元。
以下分別教你不同的盈透證券入金方式。
盈透證券 國際電匯入金教學
到盈透證券官網獲取電匯指令
點擊「創建存款通知」後會進入此介面。
如果不是從這裡進入，而是從 IB 官網登入，點擊上方的”轉帳與支付”，接著點擊”轉帳資金”，點擊存入資金的選擇，也會來到相同畫面。
在此頁面左上角選擇「美元」。美元是最通用的國際貨幣，出入金最方便。
下方從「銀行電匯」選擇「獲取指令」。此指令的概念是先通知盈透證券你即將匯入一筆資金，之後再從台灣或其他國家匯款至對應帳戶，盈透證券才會接收這筆款項。
點擊後會進入下一個畫面。
「保存銀行訊息」選擇「是」，讓之後入金可以直接沿用同一筆設定，只需修改金額即可，不必每次重填。
「匯出機構」填寫你匯出銀行的 Swift code，每家銀行都不同，不知道的話可上 Google 搜尋「XXX銀行 Swift code」。
「帳戶號碼」填寫你在該銀行的帳號，其餘欄位會自動帶出，也可以不填寫。
接著系統詢問匯出銀行是否位於香港或中國大陸，依實際情況選擇。若為該區域，因外匯管制，匯款可能較不順利。
下一項是入金金額，依實際需求填寫。
提醒：若要啟用保證金帳戶（融資功能），帳戶內至少需有 2,000 美元。
填寫後往下滑，點擊「獲取電匯指令」，即可看到電匯所需資訊。
到銀行臨櫃申請國際電匯約定轉帳
在等待帳戶成功開通的時候，可以先臨櫃到您資金所在的銀行申請網路外匯約定轉帳，這邊舉兩個申請單的例子，第一銀行的和國泰世華銀行的，
第一銀行的電匯約定範例部份，申請「國外匯出匯款-約定收款人」，只需本人到銀行臨櫃申請一次，未來每次入金即可在家使用第一銀行APP
「第e行動」 入金，記得輸入附言，比方說 U12345678 / DA MING WANG。
申請時，受款人和受款銀行請參照最新的盈透證券電匯說明填寫。
這個是臨櫃至國泰銀行申請網路外匯約定轉帳的範例。
補充一些常見的錯誤如下，
錯誤1，受款人寫自己的名字，受款人是盈透證券不是你，這也是當初我曾犯的錯誤，那時候入金的資料填錯，錢從帳戶出去了，等了10天錢才回到自己的帳戶，損失了台幣400的匯費，以及中轉行收的18美元手續費。
錯誤2，受款帳號寫自己盈透證券的帳戶號碼，受款帳號是盈透證券在受款銀行中的帳戶，為40806826，每個人都一樣。
錯誤3，附言沒有寫帳戶號碼，或是沒有寫英文名字，附言(支付參考)是認證你的唯一方式！
錯誤4，使用爸媽的外幣帳戶進行匯款，匯款人必須是你自己，不可以請別人匯款，會被退回來，防止洗錢
接下來是第一銀行APP入金盈透證券教學，若您是國泰或其他銀行也適用，方法大同小異。原則上入金電匯的動作必須在銀行營業日的早上九點到下午三點半之間申請。
點選帳戶服務，外幣交易，外幣匯款，填寫匯款資訊，受款人帳號選擇盈透證券的40806826，IB的受款帳號每個人都一樣。
匯款性質選擇本國資金流出，選擇投資國外股權證券，接下來附言很重要，一定要輸入。
另外，匯款帳戶的戶名（你在銀行的帳戶姓名）必須與盈透證券帳戶的英文姓名完全一致，否則會因防洗錢規定而退匯。
入金費用
入金手續費的部份，基本上每次入金總共花費一千塊台幣的費用，包含國內銀行收400塊台幣的手續費，以及國外中轉行收的手續費18美金。
接下來順著點選確定，是，並確認交易細節
確認附言是否正確，這邊我習慣用第一銀行的e指通，很方便，確定送出後，接著可以到「外幣匯款交易明細查詢」確認處理狀態，通常下午三點半前申請，當天晚上六點多資金即可轉到盈透證券!便可以開始投資了。
盈透證券 Line Bank 入金教學
Line Bank 簡介與開戶優惠連結
Line Bank 是台灣最容易匯款到盈透證券的純網銀之一，APP 操作直覺，電匯速度快，手續費透明。
自 2024 年 5 月 15 日起，LINE Bank 正式開放 美元結匯、美元活存、美元收款與跨境匯款 等外匯相關服務，成為台灣第一家取得「電匯指定銀行」資格、並能全面提供國際電匯功能的純網銀。
有了這項升級，使用者現在可以直接在 LINE Bank APP 裡完成 換匯、持有外幣、收取美元、以及匯款到海外帳戶 的所有流程，不需要再跑實體銀行，不僅省時，也能大幅降低國際匯款手續費，對常有海外投資需求（如匯款到盈透證券 IBKR）的用戶特別方便。
Line Bank 優勢總整理：
-
支援 美元外幣帳戶
-
支援 國際電匯 到 盈透證券（IBKR）
-
換匯匯率漂亮、匯款速度快
-
完全手機操作，免臨櫃
-
設定匯款約定帳戶後，每次匯款只需 1 分鐘
👉 請使用Line Bank 開戶優惠連結
Line Bank 升級帳戶教學
這張圖表主要在說明：
不同等級的 Line Bank 帳戶，能匯出的金額上限差多少
而要把錢（特別是美元）匯到 盈透證券 IBKR，通常會需要 升級成進階帳戶（第一類帳戶） 才不會被金額限制卡住。
🔹 Line Bank 帳戶有 3 種等級
從低到高：
- 基本帳戶（第三類） 的話，最多只能做少量匯款，單日上限900美元。
- 一般帳戶（第二類） 的話，限額稍高，單日上限3000美元。
- 進階帳戶（第一類） 的話，匯款最高額度，最不會受限制，約定帳戶單日上限可高達10萬美元。
若你要匯 美元到 IBKR，建議直接升級到「進階帳戶」，需要通過視訊驗證和實體自然人憑證驗證。
升級步驟：
- 用手機打開Line Bank App，到右下角的”更多”頁面。
-
點擊「帳戶升級」。
-
開始自然人憑證驗證，
-
點選下一步
- 閱讀及簽署條款。
- 準備將實體自然人憑證放在手機下方。
- 輸入自然人憑證的PIN碼。
- 將實體自然人憑證置於手機下方的NFC感應區域進行讀取。
- 自然人憑證驗證成功後，開始視訊驗證。
- 點選”啟動視訊通話”。
- 會有專人和您視訊，六日也可以視訊驗證，有戴眼鏡要把眼鏡拿下來。
- 收到Line Bank的”進階帳戶升級完成”通知，恭喜。
至 2025 年 12 月 31 日，透過 LINE Bank 電匯擁有以下優惠：
- 將資金從臺灣匯出至美國，享匯出手續費 NT$ 150 優惠（原手續費為 NT$ 600）。
- 將資金從美國匯入至臺灣，只需要負擔 NT$ 50 的匯入手續費。
※透過 LINE Bank 進行電匯，途中不收取中間行及跨境處理費（中轉費）。
Line Bank 外幣帳戶開戶教學
- 打開Line Bank App。
- 切到左下角的”帳戶”頁面，選擇”開立外幣存款帳戶”。
- 選擇”開立帳戶”。
- 若您是純台灣人，確認稅務居民的部分選擇”是”。
- 點選下一步。
- 收取簡訊驗證您的手機密碼。
- 閱讀並簽署條款。
- 下一步是其他銀行帳戶驗證，輸入您另一個銀行帳戶的號碼。
- 輸入並確認您的個人資訊。
- 完成開戶申請。
Line Bank 設定外幣匯款約定帳戶教學
當你打算從 LINE Bank 匯出 單筆超過 1,500 美元或新台幣 5 萬元 的金額時，就必須先完成「外幣匯款約定帳戶」的設定。
為了確保匯款安全並提高單筆匯款限額，建議先將 IBKR 提供的收款資訊設定為「約定帳戶」。設定完成後，未來入金就不需要重複輸入複雜的資料，也能降低輸入錯誤的風險。
好消息是：
約定帳戶只需要視訊驗身一次。
完成後，未來你只要新增匯款對象即可，不需要再重複視訊，非常省時。
為什麼大家都建議一次匯大一點的金額？
原因很簡單——每筆跨境匯款都要支付約 150 元的手續費。
如果你分多次匯款，就會產生多筆手續費，成本大幅增加。
一次匯大額，可以：
- 平均降低手續費成本
- 減少重複操作
- 匯款流程也比較省時省力
升級流程實際所需時間
- 帳戶升級（第一類帳戶）：通常當天就會生效。
- 約定帳戶審核：大約 2 個工作天 完成，就能開始大額匯款。
因此，多數用戶會選擇 先升級，再設定約定帳戶，再一次匯比較多金額，讓整體成本最低、效率最高。
設定約定帳戶步驟如下:
- 在Line Bank的”更多”頁籤，點選”匯款至海外”。
- Line Bank 外幣匯款約定最低金額為500台幣。
- 設定一個大於5萬台幣的金額，點選”新增約定帳戶”。
- 點選下一步。
- 開始進行視訊驗證，會有專人和您確認您帳戶的餘額，以及做臉部拍照。
- 接著輸入盈透證券的匯款資訊。
- 依序填入從盈透證券拿到的入金指引資訊，確認好後，選擇下一步。
- 執行簡訊雙向驗證，將在Line Bank中拿到的四位數驗證碼，輸入在收到的Line Bank簡訊，直接在簡訊裡回傳此驗證碼數字。
- 收到Line Bank的新增外幣匯款約定帳戶通知，Line Bank 設定外幣匯款約定帳戶成功，須等兩天才生效。
Line Bank 電匯至盈透證券教學
Agenda
盈透證券 將來銀行入金教學 享超低 $3 美金匯費，資金全額到帳！【將來銀行入金盈透證券 IBKR 完整教學】
前言：將來銀行國際電匯優勢概覽
將來銀行自 2024 年 12 月 26 日推出複數種外幣服務後，成為首家提供多種外幣外匯服務（外幣轉帳）的純網銀，支援美元、歐元、日圓三種國際主要貨幣。
對於投資海外市場的用戶而言，將來銀行提供了極具競爭力的優惠：
| 功能 | 標準收費 | 優惠收費 (至 2025/12/31) | 備註 |
|---|---|---|---|
| 匯出（美元電匯） | USD 20 | USD 3 | 首筆美元匯款可能享免手續費優惠（需美元支付手續費，後續退回）。 |
| 匯入（外幣解匯） | USD 12 (美元) | USD 0 | 優惠至 2025 年 12 月 31 日。 |
將來銀行的美元匯出費用低至 3 美元，比傳統銀行動輒新台幣 800 元的手續費便宜許多。此外，實際測試結果顯示，將來銀行外匯轉帳為「全額到匯」，您匯出多少，實際到海外券商的資金就是多少，途中並不會再額外收取中轉行費用。
如果您已在他行存有美金，也可以先將資金匯入將來銀行（享 0 元解匯費），再從將來銀行匯出至海外券商，手續費總成本仍比直接從傳統銀行電匯更划算。
步驟一：將來銀行外幣帳戶開立與升級（視訊驗身）
由於盈透證券屬於約定轉帳範疇，您需要先完成外幣帳戶的開立，並啟用外幣約定轉帳服務及帳戶升級。
1. 開立將來銀行外幣帳戶
若您在開戶時未開立外幣帳戶，請登入將來銀行 APP 點選「外匯」，然後選擇「開立外幣帳戶」並閱讀條款。
接著，您需要輸入本人他行帳戶資訊進行驗證，並上傳身分證件。審核完成後，您會收到系統通知。
2. 啟用外幣約轉服務及帳戶升級
在第一次轉帳之前，必須先進行帳戶升級和視訊驗證。
- 操作路徑： 登入 APP → 「外匯」→ 找到美元那一行按「可用餘額」→ 「轉帳」→ 先點選「約定帳號」 → 按「驗證升級並開啟服務」。
- 驗證方式：
- 超商驗證： 若無讀卡機，可帶著自然人憑證至全家或萊爾富掃描 QR Code 進行驗證。
- 線上驗證： 若有讀卡機與電腦，可透過指定網址使用自然人憑證進行驗證。
- 視訊驗身： 完成自然人憑證驗證後，需進行視訊驗身。客服會核對您的個人資料，請備妥身分證件。
- 限制： 外匯匯出有時間限制，需在台灣工作日 9:00 至 15:30 進行操作。
步驟二：新增盈透證券（IBKR）為約定帳號
完成帳戶升級及約定轉帳服務開啟後，即可設定盈透證券為您的約定帳號。請注意，將來銀行規定約定帳號只能設定 兩組。
1. 創建存款通知（在 IBKR 端）
由於 IBKR 每次產生的電匯指令可能不同，建議您先登入 IBKR 官網或 APP，創建一次「存款通知」，確認 IBKR 提供的最新收款資訊。
- 路徑： 登入 IBKR APP → 點選左上角人頭 → 「存入資金」→ 「標準存款」→ 「使用新的存款方式」。
- 填寫資訊： 選擇幣種「美元」和存款方式「銀行電匯」，按下「獲取指令」，並將這一頁截圖保存下來。
2. 設定約定帳號（在將來銀行 APP）
請使用您在 IBKR 存款通知中取得的資訊，新增約定帳號。
- 路徑： 登入 APP → 「外匯」→ 找到美元那一行按「可用餘額」→ 「轉帳」→ 「約定帳號」 → 「新增/管理約定帳號」。
- 填寫 IBKR 受款人資訊： 以盈透證券為例：
- 銀行代碼/SWIFT CODE：CITIUS33
- 收款人帳號：40806826
- 收款人身分別：民間(法人、個人)
- 收款人戶名(限英文)：Interactive Brokers LLC
- 收款人地址(限英文)： 美國 GREENWICH, CONNECTICUT 06830 ONE PICKWICK PLAZA
- 匯款附言 (重要)： 您的 IBKR 帳號 + 護照全名（每人不同，請務必使用海外券商提供的附言，以利加速電匯時程）。
輸入完畢後，將會進行一次視訊驗身，驗身完成後需在 30 分鐘內 點選「確定新增」，才算完成約定帳號設定。約定帳號設定完成後，通常會在 2 天後生效 才能開始轉帳。
步驟三：實際入金操作流程
1. 兌換外幣（如果您的資金是新台幣）
如果您要匯出的外幣不足，請先回到「外匯」頁面兌換您想要電匯的外幣種類及額度。
- 在兌換時，申報性質請選擇「投資國外股權證券」。
- 注意： 轉帳時，您的戶頭內餘額必須大於「外匯金額 ＋ 外匯手續費」，才能順利匯出。
2. 在將來銀行 APP 進行匯出
- 路徑： 登入 APP → 「外匯」→ 找到美元那一行按「可用餘額」→ 「轉帳」→ 選擇 IBKR 的約定帳號。
- 輸入匯款資訊：
- 輸入轉帳金額。
- 填寫附言： 請填寫 IBKR 存款通知中提供的「支付參考」或「附言」。
- 轉出申報性質請再次確認選擇「投資國外股權證券」。
- 選擇手續費扣款帳戶（台幣或美金帳戶皆可，優惠期為 3 美金）。
- 確認並轉出： 仔細確認轉帳資訊無誤後，按下「確認轉帳」並通過驗證。
3. 等待資金到帳
匯款成功後，將來銀行會顯示扣款成功畫面。一般工作日下午三點半前完成電匯，款項通常會在 當天或次一個工作日 內送達，實際入款時間依海外券商處理時間而定。
一旦資金成功匯入您的 IBKR 帳戶，您會收到 IBKR APP 的推播通知。
附註：將來銀行外匯重要提醒
| 事項 | 說明 |
|---|---|
| 匯出時段 | 必須在台灣工作日 9 點至 15 點半 進行外匯操作。 |
| 匯出最低限額 | 單筆最低金額為 50 美元、50 歐元或 6,000 日圓。 |
| 非約定帳號限額 | 單筆最高 5 萬新臺幣等值，每日合計 10 萬新臺幣等值，每月合計 20 萬新臺幣等值。 |
| 約定帳號限額 | 單筆最高 50 萬新臺幣等值，每日合計 100 萬新臺幣等值。 |
| 費用優惠期間 | 美金匯出 3 美元、匯入 0 美元優惠至 2025 年 12 月 31 日。 |
| 約定帳號組數 | 只能設定 2 組，若需新增必須刪除其中一組並重新設定。 |
將來銀行的低手續費和全額到帳服務，使其成為投資海外市場，特別是入金盈透證券時，節省成本的優秀工具。就像為您的海外投資資金打造了一條低成本的「高速公路收費站」，極大地降低了資金跨境的運輸費用。
盈透證券 Wise入金教學
Agenda
盈透證券 星展銀行數位帳戶入金教學
Agenda
若在開戶或入金過程遇到問題，可加入 IB 中文交流區，或在影片下方留言。
祝大家順利投資全球，早日實現財務自由。