Table of Contents
- 1 第1課：把所有的雞蛋放在同一個籃子裡
- 2 第2課：財務自由比你想的簡單
- 3 第3課：致富的簡單道路
- 4 第4課：不要節省開支，而是擴展收入
- 5 第5課：思考要夠大
- 6 第6課：你的一小時值多少錢？
- 7 第7課：金錢就是生命能量
- 8 第8課：世代財富
- 9 第9課：想賺百萬，先理解「影響力法則」
- 10 第10課：你離財富，只差一項技能
- 11 第11課：年輕時致富
- 12 第12課：創造自己的運氣
- 13 第13課：金錢的心理帳戶
- 14 第14課：如何在你愛的事物上花更多錢——有意識的支出計畫
- 15 第15課：成為一個賺更多錢的人
- 16 第16課：80/20投資法則
- 17 第17課：去做才會富，不只是去想
- 18 第18課：知道「多少」才是夠了
- 19 第19課：投資背後的數學邏輯
- 20 第20課：理解槓桿，建立被動收入
- 21 第21課：清楚知道自己要什麼
- 22 第22課：專注在自己的事業
- 23 第23課：不要只想一次性的現金大禮包
- 24 第24課：如何花錢不內疚
- 25 第25課：削減開支 vs. 增加收入
- 26 第26課：財富是你看不到的東西
- 27 第27課：如何一邊存錢一邊享受生活
- 28 第28課：先支付給自己
- 29 第29課：理解短期投機和長期投資的差別
- 30 第30課：成為創業家
- 31 第31課：準備3到6個月的緊急預備金
- 32 第32課：小心某些理財專家
- 33 第33課：1%的手續費差多少？
- 34 第34課：花錢打扮不是浪費
- 35 第35課：找出你的「拿鐵因子」
- 36 第36課：你應該存多少錢？
- 37 第37課：償還你的債務
- 38 第38課：為什麼失敗幾次後不能就此放棄
- 39 第39課：想提早退休，就做像玩樂一樣的工作
- 40 第40課：成為你領域中的佼佼者，才能賺大錢
我是一個熱愛用”聽“來學習的人，今天我來分享在我聽了超過400本書之後所學到，總結出來，讓我受益頗多的40個投資理財建議!
第1課：把所有的雞蛋放在同一個籃子裡
大家都說要分散風險，永遠不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡。但這對剛起步的人來說根本是錯的建議。看看每一個有錢人，你會發現他們都是專注在一件事上致富的。你以為貝佐斯一開始就賣所有東西嗎？錯，他一開始只賣書，就這樣成為了「書本之王」，之後才擴展成「萬物商店」。
Facebook 剛開始只針對大學生；比爾蓋茲專注於軟體。這裡有個黃金法則：你是靠專注一件事而致富，靠多元化來守住財富。但大多數人卻反過來做。
創業家好不容易把一個產品做起來，馬上就說：「是時候推出 17 款新產品了。」冷靜點，你才剛找到成功的路，幹嘛自己搞砸？成功來自於對一件事、一門生意、一個產品、一群客戶或一個社群平台的執著。先賺到第一個百萬，再來談分散投資。
要升一把火，你是專注於升起一把火，還是三把火一起升? 當然是先把第一把火升好，再考慮升第二把火。
安德魯·卡內基 100 多年前就說過：「把所有雞蛋放在同一個籃子裡，然後盯緊那個籃子。」
第2課：財務自由比你想的簡單
很多人忽略了這個秘密：你不需要先變有錢才能達成財務自由。艾克說他的一位學生發現，如果把她的公寓租出去，然後搬到一個比較便宜的地方，租金收入就足夠支付她的所有開銷，甚至還能存點錢。她就這麼做了，租出公寓，搬去便宜的地方，結果財務自由了。之後她才開始創業賺大錢。
把它想像成爬兩座不同的梯子：財務自由是一座 10 階的梯子，有錢是一座 1,000 階的梯子。先從比較容易爬的那一座開始。先創造足夠的被動收入支付生活基本開銷，當你不再依賴薪水時，就有時間與自由追求財富。
歡迎來到Sunfortzone，我們的目標是幫助價值投資者更了解他們投資的企業，以及成為一個更好的人。
若您想要在價值投資的路上成長，請訂閱我們的Youtube頻道，就可以獲得更多有價值的內容。
華爾街靠頻繁交易賺錢，而我們作為價值投資者是靠長期持有賺錢。
第3課：致富的簡單道路
《富爸爸》說：「致富其實很簡單，只要做一件事——買更多資產。就這麼簡單。」根據清崎的說法，資產是會把錢放進你口袋的東西，而負債是會把錢從你口袋拿走的東西。聽起來簡單吧？但大多數人反過來做，生活中充滿了看似是資產，其實是負債的東西，比方說自住的房子。
讀完這本書後，可以開始留意自己的每一筆開支。舉例來說，如果購買了一個出租房，可能每個月會帶來約五萬台幣的正現金流。同時也有可能意外發現，一支製作過的 YouTube 影片每月也能帶來幾千塊台幣的收益。這樣的對比能讓人意識到，影片其實也是一種資產——只需製作一次，就能持續帶來收入，就像房地產一樣。
其中的差別在於：出租房可能需要約兩三百萬台幣的頭期款，而製作影片的成本只需幾百元，過程也更加有趣。從這個觀點出發，便可以開始認真經營 YouTube，製作更多影片，甚至拓展到不同語言的頻道。每一支影片都有機會成為一項資產，進一步推動邁向財務自由的步伐。
第4課：不要節省開支，而是擴展收入
你去找理財顧問，他會看你的開支，然後告訴你要減少，比如別再喝拿鐵了。清崎說：「為什麼不反過來思考，想辦法擴展你的收入，讓拿鐵的價格變得無關緊要？」
削減開銷會殺死你的熱情，不要扼殺它，而是找到方法去滋養它。永遠問自己：「我如何負擔得起？」
第5課：思考要夠大
大多數人無法大膽思考，他們連想像自己銀行裡有 500 萬都做不到。沒錯，大膽思考不會讓奇蹟馬上發生，但它是第一步。如果你連這一步都踏不出來，就永遠卡在原地。
我曾在經濟系與財金所念書，幾乎 99% 的同學目標只有一個：畢業後進入銀行或跨國公司工作。他們只能想像這樣的人生。但如果你敢想更大，你會想創造一家「厲害的公司」，而不是「進入一家厲害的公司」。時間快轉 8 年，大家得到的也正是他們當初所想的。
思考大小，決定未來。你若連想都不敢，就永遠無法擁有。
第6課：你的一小時值多少錢？
你有沒有為了買到最便宜的蔬果，跑了幾家超市花上幾個小時？或者排了一小時的隊只為了拿一個免費鬆餅？如果有，那你可能有「窮人心態」。抱歉直說，但請聽我解釋。
省錢不是壞事，但換個角度想：如果你花一小時找最便宜的橘子，只省下50塊台幣，那代表你把自己的一小時價值定在50塊台幣。富人不會這樣做，他們會想辦法讓自己的一小時值20萬台幣。
第7課：金錢就是生命能量
可以試著這樣思考：賺來的每一塊錢，都是用生命中的時間換來的。口袋裡的現金，不只是紙幣，而是生命的一部分被儲存下來的形式。
假設時薪是200塊台幣，一天工作可賺約1600塊台幣，那麼每次想要購買某樣東西時，不妨問問自己：「這等於要花幾個小時的工作時間？」比如，一件3200塊台幣的皮夾克，等於要付出兩個整天的生命換取。當用這種角度來看待消費時，就會開始重新審視每一筆支出是否真正值得。
但其實，這種是窮人的想法，因為窮人是用有限的時間去換有限的金錢，而富人要用無限的槓桿去換無限的財富，比方說比爾蓋茲設計出一台電腦，可以賣給世界上每一個人，賈伯斯設計出iPhone，也可以賣給世界上每一個人。
第8課：世代財富
賺錢與守住錢是兩件不同的事。尤其現在貨幣不斷被印出來，讓我們的存款越來越不值錢。回顧歷史，每一種紙幣最終都會崩潰——從羅馬帝國的貨幣到魏瑪共和國的馬克都如此，連你現在用的貨幣也終將如此。
那該怎麼跨世代保存財富？James Rickards 在《毀滅之路》一書中講了一個故事：他遇到一個義大利家族，800 多年來守住了他們的財富，歷經 31 代人，撐過市場週期、黑死病、兩次世界大戰。
當他問秘訣時，答案其實很簡單：他們把財富分為三部分：三分之一投資在房地產與土地、三分之一是黃金、三分之一是有價值的藝術品。雖然我對藝術沒研究，但我會選擇我懂的：人們永遠需要的土地與房子，和長期經營的企業。
第9課：想賺百萬，先理解「影響力法則」
所謂「影響力法則」是說：你要賺一百萬，就得幫到一百萬人。當然不一定真的剛好是一百萬，但重點是：你幫的人越多，賺的錢就越多。
貝佐斯比你家理髮師大衛有錢，不是因為他人品比較好，而是因為他幫助的人多。他讓數百萬買家能輕鬆購物，也讓無數賣家能把產品賣到全世界。結論很簡單：幫越多人，賺越多錢。
第10課：你離財富，只差一項技能
清崎曾接受一位記者採訪，對方說她想成為暢銷書作家。清崎覺得她寫得很好，鼓勵她去推廣自己。她說她試過，但沒人有興趣。清崎建議她去上一門銷售課，但她聽了很不高興，說：「我有英國文學碩士學位，為什麼要去學怎麼當業務員？我是一位專業人士，就是為了不當業務才去唸書的。我討厭業務，他們只在乎錢。」
清崎輕輕提醒她：「我現在是暢銷書作家，不是寫得最好的作家。」世界上有很多優秀的人——醫生、律師、牙醫，但他們仍然在財務上掙扎。
一位聰明的商業顧問曾說：「他們離財富，只差一項技能。」
這項技能就是銷售與行銷。
第11課：年輕時致富
你可能已經看過這張照片，是一對老夫妻在度假。不幸的是，他們太累了，連船上的行程都無法享受。
別誤會，我不是在取笑這對夫妻，而是提醒自己要「年輕時就致富」，這樣我們就不必等到退休後才能享受財富。我很高興《百萬富翁快車道》這本書終於談到這點。書中教導了如何年輕致富，作者解釋了「慢車道」與「快車道」的致富方式。
在慢車道上，你必須辛苦工作40年，期望65歲時能夠退休致富。而快車道則是建立一個能夠不需要你全天候參與就能運作的生意，或者創造出會產生收入的資產。雖然名稱是「快車道」，但仍然需要幾年努力，不過不會長達40年。
第12課：創造自己的運氣
假設你我都在尋找投資房地產，我看了10間公寓，而你看了100間，你覺得誰比較幸運？當然是你。
從外表看起來，你似乎只是「碰巧」找到了一間好房子並買下來，但事實上，是你透過行動創造了自己的運氣。你行動得越多，機會也就越多。
要像萬事全靠自己那樣去做每一件事情，並且要像萬事全靠上帝那樣去期待結果。
第13課：金錢的心理帳戶
把你的大腦想像成電腦裡的資料夾：有儲蓄資料夾、投資資料夾、獎金資料夾和日常支出資料夾。
我們會根據「錢放在哪個資料夾」來決定如何花費。例如，你可能會捨不得從儲蓄中拿出2000美元買iPhone，但如果是老闆給你的2000美元獎金，你可能毫不猶豫地買下。
這就是所謂的「心理帳戶效應」，它可能會讓你花冤枉錢。以下三個小技巧可以幫助你：
- 把支出帳戶的錢保持在低水位，把其餘的錢轉入儲蓄帳戶。因為大腦會把儲蓄帳戶視為神聖領域，不輕易動用。
- 了解心理帳戶是一種人性弱點，賭場用籌碼代替現金就是因為你不會感覺到錢正在離開你的口袋。同理，刷卡比用現金更容易花錢，因此盡量用現金。
- 事先為額外收入設定用途，例如把所有獎金存起來投資。
我個人是這樣做的，有任何的收入的話，比方說月薪資收入，獎金收入等，都會把收入的30%放到投資帳戶，額外剩下的錢，扣除必要生活支出後，才可以謹慎享受的花。
第14課：如何在你愛的事物上花更多錢——有意識的支出計畫
有意識的支出計畫從這個觀念開始：在你熱愛的事情上大方花費，對你不在乎的東西無情削減。
自動化理財能幫你實現這個計畫。舉例來說，小名每月領薪後，自動分配如下：
- 5% 進入退休帳戶
- 25% 投資帳戶
- 25% 儲蓄帳戶
接著，他設定自動支付房租、貸款、保險等固定開支。剩下的錢是「無罪惡感支出」，他可以盡情享受。
小名喜歡每週嘗試新餐廳，買科技產品，每月花1000美元在這些上。你可能會認為他在浪費，但其實他已經存下了薪水的55%，而且付清所有帳單。
他沒有訂閱 Netflix，也不買健身房會籍，因為他每天散步運動。他只在自己真正在意的事情上花錢。
犧牲了一點金錢換來巨大的滿足，是很值得的。
第15課：成為一個賺更多錢的人
如果你每月賺1000美元，想賺到1萬美元，你就要開始「像一個月賺1萬美元的人那樣行動」。
當你這樣做，你的心態會改變，行為也會改變。你會開始做不同的行動，看不同的影片、認識不同的人，這些都會讓你接觸到賺更多錢的點子。
但大多數人反其道而行之，他們等到賺到1萬美元後才想改變行為。事實是：你必須先成為那樣的人，結果才會跟著來。
第16課：80/20投資法則
如果你想進入創業和投資的世界，你一定要理解「80/20法則」。老練的投資者與大公司都知道，80%的投資決策可能會失敗。
巴菲特曾說他一生中投資過400家公司，但最賺錢的只來自10家。
所以教訓就是：接受不是所有的投資都會成功，這是完全正常的，重要的是擁有長期策略。
第17課：去做才會富，不只是去想
幾週前我和一位朋友討論《思考致富》這本書。他說他見過很多人讀這本書，但沒見過誰真的因為這本書而變有錢。
他想證明這書沒用，但我不認同。我認為人們之所以沒變有錢，是因為他們「只讀不做」。
執行力是區分成功和失敗的一大關鍵，每個人都可以有很多創業點子，但把點子從無形變成可營運的產品或服務需要很大的執行力。
他們讀書、念肯定句、設目標、做視覺化——然後就沒了。他們根本沒採取任何行動。這就像想中樂透卻連彩票都不買。
我要說的是：就連像中樂透這種運氣事件，也需要行動。
第18課：知道「多少」才是夠了
「永遠不滿足」是很危險的。有人擁有財富、權力與成功，卻因貪婪想要更多而毀了一切。
以 Rajat Gupta 為例，他從孤兒成長為麥肯錫公司的 CEO，身價超過一億美元。但他仍不滿足。
2008年高盛危機時，巴菲特投資了50億美元挽救了銀行。Gupta 當時是董事會成員，知道這件事會讓股價上漲，他私下偷偷買入股票。
結果因為內線交易被捕，毀了名聲與職業生涯。因為他的貪婪與不懂滿足。
2012 年，他被判犯有 內線交易罪名成立，被判處 兩年徒刑，並罰款 500 萬美元。
他在 2014 年服刑，2016 年出獄，此事也徹底摧毀了他的聲譽與事業。
你必須清楚自己「夠了」是什麼，不要拿自己去和別人比較，因為這會讓你永遠覺得不夠——總會有人比你更成功。
人生要知足並擁有低期望，才能常常開心快樂。
第19課：投資背後的數學邏輯
蠟筆小新、胖虎和小夫每年各投資 3,000 台幣，年報酬率為 10%。
蠟筆小新從15歲開始投資，只投資了5年，19歲就停止了，他之後也完全忘了自己有這筆投資。
胖虎從19歲開始投資，持續8年，到26歲為止。
小夫則從27歲開始，一直投資到65歲，總共38年。
那麼，到65歲時誰的資產最多呢？
這是結果：
- 小夫擁有109萬台幣，38年共投資11.4萬台幣。
- 胖虎擁有128萬台幣，8年共投資2.4萬台幣。
- 而蠟筆小新擁有最多，133萬台幣，只投資了1.5萬台幣（金額最少），但他的投資時間最長。
這就是提早投資與時間複利的力量。
第20課：理解槓桿，建立被動收入
如果你的收入與時間綁在一起，那你想賺更多錢就得花更多時間工作。
你可以選擇睡得更少、晚上也工作，或週末加班，但有更好的方式。
那就是理解「槓桿」的力量。槓桿有三種：
- 人力槓桿：利用別人的時間來賺錢。一天只有24小時，一個人做不完的事，多人就可以完成。
- 資本槓桿：用錢賺錢，像是投資。你投入的資金會為你創造回報。
- 可複製產品槓桿：像是程式碼和媒體。你寫一次程式，就能無限次複製，不需額外成本；媒體（如YouTube影片、電子書）也是同理。印實體書則需再付費。
想要賺得多、但不用工作得更多，「槓桿」是關鍵。
第21課：清楚知道自己要什麼
多數人得不到自己想要的，是因為他們根本不知道自己要什麼。
想像你和朋友去買三明治。
朋友說：「請給我一個三明治。」你則說：「我要鮪魚三明治，加煙燻起司，用葵花子黑麵包，不要洋蔥，要加小黃瓜跟番茄，請幫我烤一下。」
結果是：你朋友拿到隨機三明治，很不滿意；而你拿到剛好符合你要求的。
有錢人清楚知道自己想要什麼，並致力去達成。
例如：「我想自由選擇何時、在哪裡工作；我想每年帶爸媽去兩次高級旅行；我想吃飯不看價錢。」
先明確你的「理想人生」長什麼樣子，然後規劃如何實現。
第22課：專注在自己的事業
大多數人一輩子都在為別人賺錢（像是老闆）。
「專注自己的事業」並不代表你一定得辭職創業，而是指你要在上班之餘建立自己的資產。
資產是能自動為你產生收入的東西，例如出租房產、版稅收入，或你下班後開發的App，別人每月需付費使用。
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建立你熟悉且熱愛的資產，同時控制你的開支。
一旦你的資產產生現金流，就讓這些收入來支付奢侈品，而不是用你的薪水。
第23課：不要只想一次性的現金大禮包
想像你擁有一口水井，或一個大水箱。水箱無論多大，總有用完的一天；但井只要維護得當，會源源不絕供水。
真正的財富不是一大筆錢，而是你擁有「創造收入來源」的能力。
只要有這種能力，你就不怕錢用完。
就像學會騎腳踏車一樣，一旦學會了，永遠不會忘。
Jim Rohn 說過：「當我把所有的錢都輸光時，我發現我只失去了10%，剩下90%是我可以重新東山再起的技能。」
第24課：如何花錢不內疚
這裡有兩個秘訣能讓你花錢時不感到罪惡感：
- 兩倍法則：每次你想買東西時，要拿出同樣金額來投資。
例如你想買一支400美元的智慧手錶，就得再拿出400美元投入投資帳戶。- 好處一：減少花錢的內疚，因為你也同時投資了。
- 好處二：你會三思而後行，因為你得準備兩倍金額。
- 把錢花在讓你長期滿足的事物上：
拿我朋友當例子，他每天花5美元在咖啡上。
一開始覺得有罪惡感，就停了；但很快發現是錯的。
為什麼？因為他在家效率很低，在咖啡廳工作效率更高；而且咖啡廳就是他的辦公室，省下租金。
所以要找出真正對你有價值的支出。
第25課：削減開支 vs. 增加收入
削減支出很重要，但要現實點：你能省的東西有限。
當然你可以砍掉不必要的開支，但真正的突破來自增加收入。
這才是改變命運的關鍵。
因為所能增加的收入是無上限的，但能節省的支出最多限制在你當前的收入。
第26課：財富是你看不到的東西
有些人表面看起來很有錢：最新iPhone、豪車……但這些可能都是分期買的，信用卡債你看不到。
真正的財富是你沒花出去的錢。
財富是當你需要時，能不在意價格、無需分期付款就買下東西的能力。
當人們說「我想成為百萬富翁」，其實他們是想「花掉一百萬」。
但「花掉一百萬」其實是「不是百萬富翁」的證明。
花錢證明自己有錢，只為了取悅你不喜歡的人，是最快讓你變窮的方式。
第27課：如何一邊存錢一邊享受生活
你現在銀行裡的存款不是一夜之間來的，而是多年選擇的結果。
你過去是選擇多花或多存，都會反映在帳戶上。
那麼問題來了：如何在享受生活的同時，還能存更多錢？
答案是：自動化並建立一套理財系統，讓你在睡覺時也能儲蓄、投資與繳帳單。
首先你需要分類支出，並決定每個類別的百分比。以下是一個範例（你可以根據收入調整比例）：
- 固定開支（房租、水電、食物等）：50%
- 投資：15%
- 短期儲蓄（像是買房、旅遊基金）：15%
- 無罪惡感支出（最有趣的一項）：20%
- 吃大餐、新衣服、買你喜歡的東西。
有了這樣的系統，你就能安心享受生活，同時為未來做準備。
第28課：先支付給自己
當你領到薪水時，第一件該做的事就是先存下至少10%，然後才去付房租、貸款或網路費。明白了嗎？這就是「先支付給自己」的意思。你不一定要死守10%，只要能存多少就存多少，重點是開始，這樣你才能開始訓練你的儲蓄肌肉。
想像一下，每一塊你存下來的錢，就像是一位為你奮戰的士兵，會幫你帶更多士兵回來。這些新兵也會為你奮戰，帶來更多士兵。這個過程會持續下去。但如果你胡亂花錢，就像是讓你的士兵沒有防護地上戰場，結果陣亡，無法帶回更多士兵。是不是有點太有想像力了？
第29課：理解短期投機和長期投資的差別
當人們參與股市時，大致可以分為兩種典型的角色：短期投機者與長期投資者。這兩種人對於市場的理解、操作方式與風險態度有著明顯的差異。
短期投機者的關注焦點往往放在價格的波動上。他們希望透過精準的進出場時機，在短時間內獲得利潤。這樣的操作可能發生在幾天內，甚至是幾小時或幾分鐘之內。他們經常使用技術分析工具，如K線圖、成交量指標與各種技術指標來判斷市場情緒與趨勢。對這類投資人而言，市場本身更像是一場快節奏的博弈，每一次波動都是潛在的機會。然而，快速的交易頻率也意味著更高的風險與壓力，稍有不慎，便可能造成損失。
與之相對的是長期投資者，他們的眼光放得更遠。他們關注的是公司的基本面，例如財務狀況、經營能力、產業趨勢與未來成長潛力。這些投資人通常不太在意短期內的價格起伏，而更看重企業的長期價值。持股可能會長達數年甚至數十年。他們相信，時間是最好的朋友，讓價值能夠自然地反映在價格上。對他們而言，投資不只是獲利的手段，更是一種與企業共同成長的過程。
總結來說，短期投機者在意的是「價格」，而長期投資者追求的是「價值」。一個在意如何掌握波動中的節奏，另一個則是靜待時間為自己帶來複利的果實。兩者皆有其合理性與風險所在，端看個人的性格、目標與風險承受能力而定。
而我個人是偏好長期的價值投資。
第30課：成為創業家
你小時候一定常聽到「好好讀書，考好成績，進大公司」。但你有幾次聽到「好好讀書，去當創業家」？
很多人覺得創業風險大，所以選擇穩定的公司工作。但當你在公司工作時，其實你只有一個客戶——你的老闆。而當你是創業家，你有很多客戶。
創業家是推動經濟的人，創造就業、開發房地產、進行投資。政府需要創業家，否則就沒有工作、沒有人繳稅。羅伯特・清崎強烈建議大家成為創業家，因為稅法與法律往往對創業家有利。
第31課：準備3到6個月的緊急預備金
如果你每月支出 $4,000，那你需要的緊急預備金應該在 $12,000 到 $24,000 之間，取決於你的工作穩定度和收入安全感。如果你收入穩定，3個月就夠了；如果收入不穩或依賴外部條件，就準備6個月的比較安心，甚至一年的緊急準備金。
緊急預備金只能用在真正的緊急狀況。幫媽媽買生日禮物不算是緊急事件，因為她每年生日都在同一天，應該預先做預算而不是動用緊急基金。
第32課：小心某些理財專家
最好的投資機會通常不會出現在傳單上，甚至不會對外公開。真正好的投資機會，往往內部人早就搶先下手了。
比如房仲發現一個超棒的物件，他不會放到網站上，而是自己買下來，或讓自己公司或同事優先購買。
重點是：你要非常小心從誰那裡聽取理財建議。他們受僱於某間公司，自然會優先考慮公司的利益。
若專家的建議有利於專家本身，那你就要謹慎思考他們講的建議是真的有利於自己還是有利於專家所在的公司。
第33課：1%的手續費差多少？
假設你和你哥哥各收到奶奶送的十萬台幣，你們都打算長期投資。你哥哥做了功課，選擇了一家收1%手續費、年報酬率11%的公司。而你沒做什麼研究，選了一家手續費2%、報酬率也是11%的公司。
30年後來看，你哥哥的總資產大約是 $1,744,000，而你只有 $1,326,000。看起來一樣的投資，結果因為1%的手續費差距，少了 $418,000，也就是少了23.9%的報酬。這就是1%的代價。
第34課：花錢打扮不是浪費
雖然我們常說「不要以貌取人」，但現實中，大家都會根據你的外表來判斷你。
你怎麼打扮，不只影響別人怎麼看你，也會影響你對自己的感覺。舉個有趣的例子：在超市裡，有兩堆葡萄。一堆一斤只要40塊，另一堆包裝在禮盒裡，標價卻是100塊。唯一的差別就是包裝。
包裝得好，就能提高價值，甚至在談判時也更有底氣。
佛要金裝，人要衣裝，人們確實是會以貌取人的，所以當你在有賺一點錢，生活稍微小康時，牙齒不整齊的話，去做牙齒矯正花個15到20萬台幣，會是一個在年輕的時候很高報酬的投資的，這種牙齒矯正相當於微整形，會幫你將凌亂的牙齒打理整齊，自己笑得開心好看，別人也看得舒服。
第35課：找出你的「拿鐵因子」
根據大衛・巴赫（David Bach），不論你薪水多少，你其實早就有足夠的錢可以變有錢了。
有一位女士參加大衛的理財講座，抱怨自己每月都入不敷出，怎麼可能變富有？結果他發現這位女士每天光是上午就花三百多台幣買咖啡和點心。
經過計算，如果她每天把150塊台幣拿去投資，年報酬率10%，退休時就能擁有3600萬台幣。她後來改變了她的拿鐵生活方式。
你可能會想「我沒有像她那樣浪費錢」，但其實我們常常沒有意識到自己花在哪些小地方。你的拿鐵因子不一定是咖啡，也可能是每天外食、香菸、沒用的訂閱、甚至是那輛你根本不開的第二台車。
找出你的拿鐵因子吧！
第36課：你應該存多少錢？
我大學時一邊念書一邊打工，因為是學生，我住在宿舍、吃學校餐廳，開銷很低，所以能存下50%的收入。
但結婚後搬進公寓，支出變多，我最多只能存3%，那時我覺得很挫折，因為無法像以前那樣存錢。
這就是固定儲蓄比例的問題——人生是動態的，儲蓄比例也應該是彈性的。
所以，最好的儲蓄建議是：「你能存多少，就存多少」。單身的時候能存40%，就存40%；已婚有小孩，只能存2%，那就存2%。這樣的心態會讓你少很多壓力，也更快樂。
第37課：償還你的債務
你多久能還清你的車貸、學貸、信用卡，甚至是欠你哥哥的錢？首先，把所有債務列在一個表格中。在「項目」那欄，寫下債務名稱；在「總額」欄填上尚未償還的金額。
接著，依照債務金額由小到大排序，最小的排最上面。在「最低還款額」那欄，填入每月的最低還款金額。例如：
- 信用卡：欠 $3,000，最低還款 $200
- 學貸：欠 $10,000，最低還款 $300
- 車貸：欠 $20,000，最低還款 $500
第二步，使用「債務雪球法」（Debt Snowball Method）。我來解釋一下：
假設你每月收入 $5,000，扣掉基本開銷（如食物、房租、水電等）$1,000，剩下 $4,000。再從這筆錢中支付所有債務的最低還款額（假設總共是 $1,000），現在你還剩 $3,000。
接著，把這 $3,000 全部用來償還最小的債務，也就是信用卡。到下個月，信用卡還清了，你就不需要再付那 $200/月。接下來只剩下學貸和車貸。
重複這個過程，直到所有債務清償完畢。
如果想更快還清債務，可以找額外的收入來源，例如加班、兼職、副業，或賣掉不需要的東西。關鍵是活得「無債一身輕」。
但有一個比較棘手的項目：房貸。你可能會問：「有35年的房貸，我怎麼可能無債？」
先把房貸從清單中排除，因為金額太大，容易讓你氣餒。
另一個減輕債務的優先順序是先還利率較高的，比方說高達15%的信用卡貸款。
第38課：為什麼失敗幾次後不能就此放棄
我認識很多人嘗試創業，但失敗了三、四次後就放棄了。這總讓我驚訝，他們竟然以為嘗試幾次就應該成功。
這就像你剛開始健身，想要練出好身材，但才去幾天沒看到效果就放棄了。你若真的想要健康體態，就要持之以恆。如果現在的運動方式沒有效，就換一種；飲食不合適，就換個食譜；教練不合適，就換教練。直到你找到適合自己的方法。
可惜的是，當人們在財務上追求成功時，卻不肯用這樣的心態去面對。
第39課：想提早退休，就做像玩樂一樣的工作
提早退休有三種方式：
- 存夠多的錢，靠投資回報就能每年穩定收入，支付所有開銷。
- 極度節省，像和尚一樣過簡樸生活。
- 做你熱愛的事，熱愛到你根本不覺得那是工作。
第三種情況就像小孩在玩樂高，玩得忘我，連午餐都忘記吃。如果這時還能賺錢，那就等於已經退休了。
這就是提早退休的真義：做你熱愛的事，就像在玩，並不是為了付帳單才工作的，而是因為你真的熱愛你的工作，想一直做下去。
而且，沒有人規定你只能在早上八點到下午五點玩樂，而我已經決定一輩子經營我的Sunfortzone價值投資品牌!
重點是：你正在過你想要的生活，而不是一味等到「有錢之後再說」。
引述橋水投資創辦人Ray Dalio說的:
讓你的熱情等於你的工作
而我目前也在朝這個路上邁進。
第40課：成為你領域中的佼佼者，才能賺大錢
想賺高薪？那就成為你所做事情裡最出色的那一位，讓機會來追著你跑。
想像一下：你是全世界最頂尖的深海潛水員，勇敢到能潛入任何人都不敢下去的深度。有一天，有人發現了一艘沉船寶藏，他們無法潛入，會找誰來幫忙？當然是你。
找到寶藏的人是運氣好，但那種盲目的幸運很罕見。而你之所以會「幸運」，是因為你努力成為該領域的頂尖高手，創造了屬於自己的機會。
大多數人等運氣降臨，聰明的人則靠實力創造運氣——成為那個「例外中的例外」。
而我立志要成為價值投資與數據分析視覺化最厲害的人!
把企業的內含價值用直覺易懂的方式分享給大家。
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